Сколько стоят деньги?

За последние четыре года в столице было выдано всего 12,5 тыс. ипотечных кредитов – в среднем по пять в год. Массовому привлечению банковских денег для покупки квартир мешают и высокая стоимость столичного жилья, и немалые ставки по кредитам. Помимо прямых затрат заемщика ожидают многочисленные дополнительные платежи.

За внимание
Подавляющее большинство банков берут деньги за рассмотрение заявления о предоставлении кредита, то есть за работу по проверке соискателя. Сумма этой комиссии обычно составляет около $40, но, как говорится, возможны варианты. Например, во Внешторгбанке это порядка $80, в Международном промышленном банке – $100. Абсолютбанк берет аж $165 за рассмотрение заявки и еще $100 за проверку документов, но готов рассмотреть заявление за один день. А Локобанк в этом отношении бескорыстен. Решение кредитного комитета о предоставлении ипотечного займа действительно в течение трех месяцев. Если не успеете оформить сделку купли-продажи квартиры за это время, снова придется собирать документы и платить за рассмотрение заявления.

За деньги
Когда кредит получен, заемщика ждут новые платежи: за оценку квартиры, регистрацию сделки, аренду ячейки, открытие счета, комиссия за обслуживание кредита и т. д. А страхование приобретаемой квартиры может съесть до 2% суммы кредита. Многие дополнительные платежи не являются разовыми, их нужно будет производить ежегодно. В среднем величина расходов на получение ипотечного кредита составляет около 1,5% займа.

За время
Банки, заинтересованные в получении процентов в течение заранее оговоренного срока, зачастую ограничивают возможность погашения кредита раньше назначенного времени. Это условие обычно вносится в договор, в котором указывается, что досрочное погашение кредита возможно не ранее чем через три (шесть, двенадцать) месяцев. Например, в Абсолютбанке и Международном промышленном банке без штрафных санкций можно досрочно погасить кредит только по прошествии года, в Газпромбанке и Московском ипотечном агентстве – после шести месяцев, в банке «Союз» и Собинбанке – после трех месяцев. А вот в Локобанке досрочное погашение кредита вообще не предусмотрено. Штрафные санкции тоже разные. Например, если заемщик Банка Москвы решит досрочно погасить кредит в течение ближайших шести месяцев с момента его получения, ему придется заплатить 2% от вносимой суммы. У Городского ипотечного банка при досрочном погашении в первые семь платежных периодов преду-смотрен штраф в размере 5%. Наиболее либерален в этом отношении Сбербанк, который позволяет гасить ипотечные кредиты по произвольному графику.

Считай заранее
В итоге дополнительные расходы могут составить более 7% стоимости квартиры. Чтобы свести их к минимуму, нужно хорошо ориентироваться в ипотечных программах, количество которых уже достигло нескольких десятков. Консультированием потенциальных заемщиков сегодня занимаются многие риелторские фирмы. Появились на рынке недвижимости и независимые ипотечные брокеры, например компания «Мой дом». Определение «независимый» появилось не случайно. Ипотечный брокер, в отличие от штатного сотрудника агентства недвижимости или банка, не связан с конкретной компанией и действует исключительно в интересах заемщика, предоставляя услуги в выборе программы, сборе и заполнении документов для банка и т. д. После оформления кредита и покупки квартиры консультанты разъяснят, как оформить налоговые вычеты.