Побег в рассрочку

Еще недавно одолжить деньги у банка можно было лишь на покупку нового автомобиля. Оно и понятно: при такой сделке предметом залога служит приобретаемая машина. А какой смысл кредиторам связываться транспортным средством в непонятном состоянии и с неизвестной историей? Но сегодня многое изменилось: кредит на подержанный автомобиль,  который предоставляют многие столичные банки, получить столь же просто, как и на новый. Единственное, к чему следует быть готовым, – заем предоставляют для иномарок не старше 5–8 лет и отечественных машин в возрасте 1–3 лет.

Смотровая площадка

Покупатель и продавец могут сами найти друг друга, а затем прийти в салон или на авторынок, чтобы совершить сделку. Но перед этим специалисты обязательно проведут профессиональную экспертную оценку стоимости автомобиля, исходя из его технического состояния, года выпуска. Если показания спидометра не соответствуют реальному пробегу, то сделка может и не состояться. Затем автомобиль пройдет испытание на юридическую чистоту. Не числится ли он в базе данных Интерпола как краденый? Все ли в порядке с номерами двигателя и кузова? Где и когда прошел таможню?
Все эти услуги, естественно, не бесплатные. В большинстве салонов полное оформление сделки купли-продажи стоит от 10 до 15 тыс. рублей, которые должен выложить покупатель. Иногда заключается договор комиссии, по которому придется заплатить 5% от заявленной продавцом стоимости автомобиля. Бывает, что минимальная сумма комиссии строго определена – не менее $700 для иномарок и $350 для российских автомобилей. Если вы собираетесь покупать иномарку, вам скорее всего предложат поменять сигнализацию, которая в обязательном порядке должна соответствовать требованиям страховщика. На машину представительского класса или внедорожник придется поставить противоугонную систему «Цезарь-Сателлит», что обойдется дополнительно в 22 тыс. рублей. Затем менеджер салона поможет сформировать пакет документов и отправит в банк запрос о возможности получения кредита. А автомобиль пока останется в салоне на ответственном хранении.

Кредитная история

Основные требования к заемщику – московская или подмосковная прописка и возраст от 21 до 55 лет. В пакет документов для оформления долгосрочного займа входят:
· Общегражданский паспорт
· Свидетельство о регистрации или расторжении брака
· Водительское удостоверение
· Копия трудовой книжки, заверенная организацией-работодателем

Если вы приложите документы, подтверждающие наличие у вас в собственности недвижимости, это значительно повысит шансы на получение кредита. Некоторые банки, например «Первое ОВК», назначают размер ссуды именно в соответствии с этим пунктом: есть недвижимость в собственности – получите максимальный заем на 600 тыс. рублей, нет – ограничитесь суммой в 300 тыс.
Как правило, ответа из банка о выдаче кредита придется ждать от 1 до 5 дней. Если решение будет положительным, покупатель вносит авансовый платеж, составляющий от 10 до 30% от стоимости автомобиля, и подписывает кредитный договор, по которому залогом будет служить ваше транспортное средство. При этом необходимо будет и в ГИБДД зарегистрировать договор залога, а ПТС пока сдать на хранение в банк.

Дополнительные условности

При оформлении кредита необходимо будет застраховать жизнь и здоровье заемщика, что составляет обычно 0,6–0,8% от стоимости машины, и сам автомобиль, причем по полной программе. Если при покупке новой машины страховка обходится максимум в 9% от ее стоимости, но в случае с автомобильным «секонд-хендом» это может вылиться в более серьезную сумму. При угоне или аварии страховая премия должна покрыть банку-кредитору все его расходы. Так, страхование иномарки с трехлетним «стажем» обойдется в среднем от 10 до 15% от стоимости, отечественного «коня» – 9,5–11%.

К дополнительным расходам следует приплюсовать и разнообразные комиссии, например за открытие или ведение ссудного счета, что в различных банках может составлять соответственно 1,5%–2% и 0,3–0,5% от суммы предоставляемого кредита. И наконец, следует быть готовым к тому, что кредит на подержанный автомобиль всегда дороже, чем на новый. Например, в банке «Первое ОВК» процентная ставка при рассрочке от 12 до 24 месяцев составляет 23% годовых в рублях, при сроке до 3 лет возрастает до 25% годовых. В Европейском трастовом банке за кредит на иномарку, который выдается сроком до 2 лет, придется платить 14% годовых  в валюте. А в Московском кредитном банке, который предоставляет заем на срок до 3 лет, – 16% в валюте.