Выбираем банковский вклад

Депозит – это обязательство банка принять от вас некую денежную сумму (вклад) и по истечении определенного в договоре срока возвратить с начисленными на нее процентами на условиях и в порядке, определенных в договоре. Какие они бывают Существует два основных вида банковского вклада: до востребования и срочный. Если вы точно не знаете, когда вам понадобятся сбережения, и при этом хотите получить их обратно по первому же требованию, выбирайте вклад до востребования. Но нужно помнить, что процентные ставки у него всегда ниже ставок по срочным вкладам. Как правило, это всего 0,1–0,5% от доверенной банку суммы. Срочный вклад – это депозит под более высокий процент, который в зависимости от суммы и срока вклада может меняться от 2,2 до 14%. Деньги вносят на строго определенный срок. Но если вы при необходимости потребуете возврат суммы досрочно – частично или полностью, лишитесь предусмотренных договором процентов. Комбинированный вклад сочетает преимущества срочного и до востребования: проценты начисляются ежедневно, как при депозите до востребования, а процентная ставка не снижается при досрочном расторжении договора. Кроме того, существуют вклады с возможностью пополнения, частичного снятия, с капитализацией процентов (когда в конце месяца, квартала или полугодия процент начисляется и на первоначальную сумму, и на уже набежавшие проценты), возможностью защиты от валютных рисков. Что предпочесть Выбирая вклад, необходимо определиться, с какой целью вы вкладываете деньги, какую сумму и на какой срок и что хотите получить. 1. Уберечь свои накопления от инфляции и получить при этом максимально возможный процентный доход. Наиболее оптимальный выбор – сберегательный вклад с выплатой процентов в конце срока. Если вклад к тому же является пополняемым (допускаются дополнительные взносы), тем лучше для вас – конечная сумма от этого только возрастет. 2. Копите деньги на что-то конкретное. Подойдет накопительный вклад (с возможностью пополнения). При этом обратите внимание, возможно ли ограничение для минимальной суммы дополнительных взносов и как на них начисляются проценты. Дело в том, что не всегда процентная ставка по вкладу сохраняется для последующих пополнений. Существуют также банки, предоставляющие возможность частично снимать средства с вклада. 3. Планируете покупку квартиры, машины или оплату обучения ребенка. Обратите внимание на целевой долгосрочный вклад. Это разновидность накопительного вклада, но позволяющая рассчитывать на особые льготы при дальнейшем получении кредита в банке. При выборе валюты целевого накопительного вклада лучше ориентироваться на валюту будущего кредита. Это позволит избежать дополнительных расходов на конвертацию. 4. Имеете средства в разной валюте. Открывайте мультивалютный вклад. В этом случае вы в течение всего срока можете переходить из одной валюты в другую без потери доходности (обычно это рубль, доллар или евро). Но обязательно узнайте, как начисляются проценты на вклад при конвертации из одной валюты в другую, каков обменный курс банка (так как расходы на конвертацию могут съесть весь процентный доход), существует ли возможность пополнения вклада. Если чувствуете, что не можете самостоятельно разобраться в хитросплетениях предложений и условий, не пугайтесь. Консультант банка подберет максимально подходящий именно вам вид вклада.