Рецепты больших покупок

«Жизнь взаймы» – фраза, которая все чаще перестает быть цитатой из зарубежного фильма и все больше приобретает черты повседневного бытия. Желание приобрести домашний кинотеатр вместо привычного телевизора, мебель для спальни или просто новую шубу для жены теперь уже не обязательно соизмерять с текущим состоянием наличных в кошельке.

Давай сделаем это по-быстрому
Если ваши желания укладываются в сумму от 3 до 100 тыс. рублей и вы не хотите ждать, берите экспресс-кредит. Причем выдаются они не только на покупку различных товаров, но и на услуги. Например, теперь в салонах мобильной сети «Связной» (правда, пока только в точках, расположенных в крупных торговых и рыночных центрах) можно приобрести в долг любое оборудование – телефоны, дополнительные аксессуары на сумму не менее 3750 рублей, заплатив в качестве первоначального взноса 10–20% стоимости. Потребительский кредит вам предоставят Альфа Банк Экспресс и Home Credit. Все крупные торговые сети, работающие в тандеме со столичными банками, готовы предложить на выбор несколько программ кредитования. Схема проста: банк дает взаймы, расплачиваясь за товар с магазином, покупатель, покидающий торговый зал с новоприобретением, потом постепенно возвращает долг.

Несомненное достоинство экспресс-кредита – скорость его предоставления. Процедура оформления сведена к минимуму. Все, что потребуется, – предъявить паспорт, подтверждающий вашу личность, московскую прописку и работоспособный возраст, и заполнить анкету. Менеджер банка тут же в магазине в течение часа известит вас о принятом решении. Что на него может повлиять? Как правило, заявленная зарплата и ваша кредитная история – брали ли вы уже у банков взаймы и вовремя ли отдавали долг.

Если решение будет положительным, вы тут же оплатите первый взнос – от 10% до 30% от стоимости, и… владейте. Возвращать кредит банку (естественно, с процентами) будете в течение того срока, который сами выберете – от полугода до трех лет.

Кредитная арифметика
За быстроту придется платить – экспресс-кредиты дороги. Причина проста: за 15–40 минут невозможно тщательно проверить платежеспособность и добросовестность клиента, поэтому повышенный риск закладывается в процентную ставку. Самые выгодные условия сегодня предлагает Банк Москвы – 21% годовых в рублях, в Home Credit ставка составляет 28,5%, в Альфа Банк Экспресс – 34%. Но высокая стоимость «экспресс-денег» – это еще не все. В тени нередко остается информация о дополнительных расходах. Скажем, вам объявили о 29% годовых в рублях, но оказывается, что платить еще придется за рассмотрение кредитной заявки, комиссии за ведение и обслуживание счета. Незначительные, на первый взгляд, платежи – от 0,5% до 2% в месяц, но которые взимаются от первоначальной суммы – приводят к серьезному удорожанию кредита. При самом элементарном подсчете ежемесячные 2% превращаются в 24% переплаты в год. Сложив все воедино, вместо декларируемой ставки 29% вы получаете реальную – 42% годовых.
И, наконец, оформляя экспресс-кредит, узнайте о его досрочном погашении, в некоторых банках это карается штрафными санкциями.

На нулевой отметке
Если хочется быстро и недорого, то сегодня возможно и такое. Хит последнего сезона – различные специальные акции, которые проводили и проводят совместно с банками-партнерами крупнейшие торговые сети, в числе которых «Техносила», «М. Видео», «Мир», «Эльдорадо». Это все тот же экспресс-кредит, но при котором не придется платить ни первого взноса, ни процентов, правда, взять его можно при определенных условиях. Например, в магазинах «М. Видео» при покупке моделей бытовой техники и электроники стоимостью от 3000 рублей вам предоставят рассрочку платежа до 10 месяцев. При этом кредит вы будете погашать равными долями. А в «Техносиле», партнерами которой являются Альфа Банк Экспресс и «Ренессанс Капитал», минимальная стоимость приобретения должна составлять 5999 рублей, зато долг вы будете выплачивать в течение 12 месяцев и необязательно равными долями.

Весь мир в кармане
Если вопрос экономии времени  не самый важный, подумайте о банковском потребительском кредите. При этом можно рассчитывать на больший срок и сумму, чем при экспресс-кредитовании, и меньшие процентные ставки. К тому же деньги предоставят не только в рублях, но и в валюте. Однако времени и усилий на получение кредита придется потратить значительно больше. В банке от вас не только потребуют справки о доходах и подтверждении трудового стажа, но могут попросить привести одного-двух поручителей, предоставить нотариально заверенные документы о наличии квартиры, машины. А после оформления всех необходимых бумаг надо будет неделю подождать решения о предоставлении кредита.
Целевой потребительский кредит  выдается для покупки определенного товара. Например, по программе Юниаструм Банка «U-Home» можно приобрести бытовую технику, мебель и ковры, компьютеры, спортивный инвентарь, сантехнику, отремонтировать квартиру или дачу, отправиться в путешествие по туристической путевке. Кредит предоставляется в наличной и безналичной форме сроком на 2 года. При безналичной банк оплачивает до 80% от суммы покупки, причем получить кредит можно полностью или частями в течение 6 месяцев со дня заключения договора. Досрочное погашение возможно без каких-либо ограничений. В зависимости от вашего дохода максимальная сумма займа может составлять до 600 000 рублей или $20 000.  Процентная ставка составляет 22% годовых в рублях и 19% годовых в валюте. Дополнительная комиссия 2% взимается только при наличной форме кредита.

Если цель пока не ясна, например, вы еще не решили, что на данный момент для вас важнее – компьютер или шуба, то подойдет нецелевой кредит – на неотложные нужды. В этом случае банк совершенно не заботит, на что заемщик собирается потратить деньги – он просто выдает их и ждет возврата. Например, в Сбербанке кратко- срочные кредиты предоставляются на срок до 5 лет при самой привлекательной процентной ставке: 19% годовых в рублях, 12% – в валюте. А тот, кто в течение четырех лет пользовался различными займами Сбербанка и показал себя как добросовестный плательщик, может получить по кредиту «Доверительный» сумму до $3000 (но в рублевом эквиваленте). При этом от него не потребуют ни справки о доходах, если место работы осталось прежним, ни поручителей. Предоставил паспорт, написал заявление и через день кредит твой.