Кредитная арифметика

У вас сломалась стиральная машина или появилось непреодолимое желание купить новый телевизор, но суммы, необходимой для этого приобретения, сейчас в наличии нет? Не беда: банки и магазины готовы одолжить вам недостающие деньги. Естественно, не бесплатно. А вот сколько придется отдать сверху, зависит от того, какой кредит выберете.
Предположим, вы решили приобрести холодильник за 25 400 рублей.  

Вариант первый
Пришел, увидел и купил
Оформить кредит можно непосредственно в магазине, что называется, не отходя от кассы. Все, что для этого потребуется, – предъявить паспорт, заполнить анкету и дождаться в течение часа решения о выделении денег. Затем вы вносите первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости покупки – и покидаете магазин счастливым обладателем нового холодильника. Заманчиво? Но только на первый взгляд – за скорость оформления и нетребовательность кредитора придется заплатить с лихвой. Ставка по экспресс-кредитам достаточно высока и составляет 28–35% годовых, а максимальный срок – 1 год.

Считаем
Условия: срок – 6 месяцев, ставка – 30% годовых.
Платим: 2540 рублей – первоначальный взнос (10%), 3429 рублей – проценты, набежавшие за 6 месяцев.
Холодильник обошелся: 28 829 рублей.

Имей в виду. Внимательно читайте текст договора, особенно ту часть, что набрана самым мелким шрифтом. Если в нем заложены комиссии за ведение текущего или ссудного счета, сопровождение кредита и т. д., вы рискуете существенно переплатить. Посчитайте сами. Ежемесячные 2% за полгода выливаются в лишние 12%, а за год – аж в 24%. А это значит, что вместо заявленных 30% отдадите все 54%. Чувствуете разницу?

Брать экспресс-кредит целесообразно, если срочно понадобилось или просто очень хочется купить что-то именно сейчас и расплатиться вы намерены в ближайшие 1–2 месяца.

Вариант второй
Утром деньги – вечером холодильник
Решившись на какую-либо покупку, можно пойти и другим путем  – сначала оформить потребительский кредит в банке, а затем уже отправляться в магазин. Но в этом случае минимумом документов не обойтись. От вас потребуют и справку об официальных доходах, и подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы). Заявку банк будет рассматривать от одного дня до недели. Зато кредит выдадут под 14,5–22% годовых и на срок от 6 месяцев до
5 лет.
 
Считаем
Условия: срок – 6 месяцев, ставка – 16% годовых.
Платим: 2286 рублей – проценты за полгода.
Холодильник обошелся: 27 432 рубля.

Имей в виду. За предоставление потребительского кредита банк может брать комиссию от 1500 до 4000 рублей.
Не бойтесь изменить решение и купить вместо холодильника шубу жене.

Предоставляя потребительский кредит, банк не будет интересоваться, на что заемщик потратит деньги. Главное, вернуть их в срок.

Вариант третий
Карточные игры
Вы пока еще не определились, что, когда и где собираетесь купить, но хотите, чтобы заемные деньги всегда были при вас? Заведите кредитную карту. Сделать это можно почти в любом из столичных банков. На ваш карточный счет положат сумму, как правило, равную двум вашим месячным зарплатам (лучше, если она будет «белая»). Как только вы совершите покупку, начнут капать проценты. Сегодня ставки по карточным счетам составляют 18–24%. Расплачиваться можно в течение любого срока, главное, чтобы ежемесячно вы возвращали не менее 10% оставшегося долга.

Считаем
Условия: срок – 6 месяцев, ставка – 18% годовых.
Платим: 2032 рубля – проценты.
Холодильник обошелся: 27 686 рублей.

Имей в виду. Дополнительно придется платить за годовое обслуживание карты от 300 до 900 рублей.

Постарайтесь вернуть долг в течение льготного периода (50 дней со дня снятия
денег с кредитки) – не заплатите сверху ни единой лишней копейки.